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余额宝一周年:互联网金融改变的世界

时间:2014-06-18 15:17 来源:未知 点击:

新浪科技 穆媛媛

“收益又降了!”这是做婚礼策划工作的木南最近常常会发出的感叹,近一年来,余额宝等互联网理财产品几乎改变了她的生活习惯:每天早上到公司第一件事,一定是查看新浪科技官方微博发布的“互联网理财产品每日收益播报”;每月发工资后第一件事一定是将钱转入余额宝。

6月13日是余额宝的周岁生日,也是互联网理财产品诞生一周年的日子,小微金服官方数据显示,截至目前,余额宝用户已超过一亿户。

越来越多像木南这样的用户,开始使用余额宝并逐渐成为其忠实粉丝。整整一年来,在享受其便利的同时,大家也纷纷叹息于其收益的下降。余额宝七日年化收益在一年的时间里,从最高峰时的6.763%降到了目前的4.742%(截止6月16日),几乎与银行5年定期存款利率持平,甚至低于银行的一些理财产品。

一面是一去不返的高收益时代,一面是来自传统银行及同质产品竞争的压力。改变了人们生活的余额宝,将如何改变自己?

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余额宝周岁生日:喜悦与危机

2013年6月13日余额宝正式上线,成为第一只互联网货币基金。彼时,谁也没料到余额宝竟会迅速蹿红,而这在其不断刷新的资金规模和用户数据上便可见一斑。

数据显示,截止2014年1月16日,余额宝规模突破2500亿元,用户数达到4900万人。从0到2500亿元,余额宝只用了200多天;而这种增长呈不断加速趋势,根据2月14日的数据,余额宝资金规模突破4000亿元,用户数超过6100万人;截止目前,余额宝用户规模已突破1亿人,或许用“一举成名”形容余额宝的成长也不为过。

凭借着余额宝的蹿红,原本“名不见经传”的天弘基金在短期内盆丰钵满,以高达5537亿元的“身价”弯道超车于昔日基金老大华夏。

“钱”景诱惑、人气爆棚……余额宝的火爆引得众人艳羡,纷纷想要从这门生意中分得一杯羹。按捺不住的互联网平台争相启动“宝宝”计划——试水在线理财。

然而,火速上线的“宝宝”从一开始就遭遇到同质化的拷问,甚至难摆脱复制的痕迹,加之余额宝先入为主的印象,后起的“宝宝”无论从规模还是用户数量上短期内都难以超越余额宝。

数据显示,微信理财通截至一季度规模超800亿元;汇添富现金宝货币基金规模达327.3亿元。而同期余额宝的规模已超5400亿元,余额宝仍旧占据了宝类市场较大份额。

与从业者不同,用户最关心的还是收益。“现在每天早上醒来第一件事情就是打开支付宝查看收益,不知不觉用余额宝都一年了”,余额宝资深用户赵烨如是感慨。“这一年观察下来,身边的同事朋友都用余额宝赚得了或多或少的收益,没风险能让钱生钱,所以现在自己也打算存钱到余额宝了”,做事一向谨慎的肖蕾在观望一年后终于“出手”。

高收益固然使人欣喜,然而“宝宝”本为货币基金,其收益会随银行间市场利率的波动而发生变化。由于近期银行间市场利率走低,“宝宝”收益自然也呈现出下滑趋势。据统计,截止6月16日,50多只“宝宝”类理财产品中7日仅有9只产品年化收益率还保持在5%之上,而余额宝的收益率为4.742%,位列22位。

对此,小微金服相关负责人也证实了这一观点,余额宝类产品对接货币基金,投资种类多为“协议存款”,货币基金整体收益会随着市场资金面的宽松程度变化,因此在目前市场资金相对宽松的情况下,“宝宝”类理财产品收益率下降属正常现象。

该负责人同时指出:“过去一年‘钱荒’导致资金面紧张,高收益使得余额宝看似一款单纯的理财产品,事实上在‘钱荒’问题得以缓解后,余额宝将根据用户专享权益拓宽产品外延,回归常态”。

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余额宝改变的世界:个人存款的变革

理财,对于没有多少存款积累的年轻人而言是陌生的。但随着余额宝等“宝宝”类互联网理财产品的诞生,理财便成了全民行为。

“一个月能存多少钱?存在哪家?定期还是活期?”在北京工作的小李每次回家都不免被父母“审问”财务状况,“房子这么贵,还要结婚,算计不好就受穷啊。”对于生活和工作都基本在互联网上的小李来说,接受余额宝是一件很自然的事情,他也是第一批的余额宝用户。

而对于小李的父母,这一年来与余额宝的态度则是坐了一次过山车,从一开始的不信任:“电视上说网上的骗子很多,怎么能存在网上呢?”到后来的开始接受:“五万块每天就能9块?这是哪个银行的?”“淘宝啊,我知道,电视上经常看到他家的广告”。

“主要还是图方便,而且没什么门槛,比较适合年轻人理财”,小李将余额宝比喻为“懒人理财神器”,她说:“现在每天睁开眼睛后第一件事情就是打开余额宝,查查收益。看到那排红色数字不断翻滚,心里就暗爽!轻轻松松就能赚钱,虽然只是一点点,但妈妈再也不用担心我不理财了”。

“灵活支取,短期内也能获得一定收益”,与姐姐合开服装店的刘雯,从今年年初开始使用余额宝,目前已有近千元的收益,平均每个月100多元。刘雯说,想想这笔钱曾存在银行的时候,利息少到可以忽略不计。而余额宝带给刘雯最直接的影响,除了收益,还有效率。刘雯算了一笔账,自己的服装店每隔两个月进一次货,而期间这两个月要将货款存进银行基本无利息可收,但放进余额宝的话则可获益几百元。

比起小李与刘雯,赵烨可谓余额宝资深玩家,从去年7月开始,他就把自己这几年存下来的10万元全部搬进了余额宝。起初是抱着试试看的心态,后来发现10万块钱一天的收益就是18元,以此计算一年下来就能多收入6000多元,而这是通过银行定期存款无法办到的。
不过,就在两个月前赵烨将部分资金搬了家。“现在余额宝的收益大不如去年了,而且还在继续跌,每月轻松收益几百元的日子过去了”,赵烨合计后留了2万元在余额宝,其余的8万元则存了银行定期,赵烨解释道:“银行三年定存利息算下来和余额宝收益差不多,定期存款也能抑制我花钱的欲望,所以其实也还好”。

 


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